Strengthening social security systems in rural areas of developing countries

Abstract

It is now generally accepted that the approach of enlarging state-based social security systems in developing countries in order to achieve universal coverage has failed. It is the poor and rural population in particular who are largely excluded from any kind of social insurance. This paper reviews the literature to identify the major reasons for state and market failure, describes the existing systems and their institutional strengths and weaknesses and analyses the possibilities for a public-private partnership. To this end, the paper identifies four main providers of social security, namely the state, the market, member-based organisations, and the private households.<br /> Whereas the reasons for state failure – inadequate and inefficient programmes to deal with the socio-economic realities – and market failure - information problems and high transaction costs - have been analysed in great detail, there is controversy over how adequately member and private household-based systems can protect members against basic risks such as illness, disability, accidents and death. Several empirical studies in rural areas have shown the limits of traditional insurance arrangements, which basically provide insufficient coverage against co-variate risks while entailing high costs in terms of pursuing less risky activities. Moreover, these systems are under heavy pressure from change in the socio-economic environment, such as market penetration and population growth. Given this situation, the paper explores the possibilities of a public-private partnership that are created by exploiting local information, on the one hand, while enhancing the possibilities of risk pooling, reinsurance and better access to risk capital, on the other. However, a successful partnership depends on several factors. The ones identified and discussed here are the willingness of the state to withdraw from certain activities and the political and economic environment required for wider private engagement in general.<br /> The paper concludes by introducing a preliminary agenda for policy action and research. The literature survey has shown that a lot of questions about the appropriate institutional design of social security systems in rural areas remain unanswered. More research is needed to identify the population’s actual needs and its demand for insurance in a specific socio-economic context and agro-ecological zone, to analyse the economic and social impact of innovative insurance schemes recently evolving in many countries, to identify conditions for a successful private-public partnership for social security provision and finally, to find appropriate ways of translating the findings into adequate policy measures.

Es wird heute allgemein davon ausgegangen, daß die Übertragung des Modells sozialer Sicherung auf Entwicklungsländer mit dem Ziel einer vollständigen Integration der Bevölkerung in das staatliche System sozialer Sicherung gescheitert ist. Insbesondere die arme und ländliche Bevölkerung ist von einer Sozialversicherung nahezu ausgeschlossen. Basierend auf einem Literaturüberblick erörtert dieses Diskussionspapier die Gründe für das Versagen von Staat und Markt, beschreibt bestehende Systeme sozialer Sicherung mit ihren institutionellen Stärken und Schwächen und analysiert die Möglichkeit einer <em>public-private partnership</em>. Dazu werden vier Anbieter von sozialer Sicherung identifiziert: der Staat, der Markt, auf Mitgliedschaft basierende Organisationen und die privaten Haushalte. <br /> Während die Gründe für das Staatsversagen – ungeeignete und ineffiziente Programme angesichts der sozio-ökonomischen Realitäten der Länder – und Marktversagen – Informationsprobleme und hohe Transaktionskosten – in vielfältiger Weise analysiert wurden, gibt es eine Kontroverse darüber, inwieweit auf Mitgliedschaft basierende Organisationen und auf privaten Haushalten basierende Systeme ihre Mitglieder gegen existentielle Risiken wie Krankheit, Unfälle, und Tod schützen können. Eine Vielzahl von empirischen Studien in ländlichen Räumen haben die Grenzen von traditionellen Versicherungsansätzen aufgezeigt: ein unzureichender Schutz gegen kollektive Risiken und hohe Kosten verbunden mit der Durchführung risikoärmerer Aktivitäten. Darüber hinaus sind diese Systeme einem starken Druck durch Veränderung der sozioökonomischen Rahmenbedingungen ausgesetzt, wie beispielsweise die zunehmende Marktintegration und das Bevölkerungswachstum. Angesichts dieser Situation diskutiert dieser Beitrag die Möglichkeit einer <em>public-private partnership</em>, welche zum einen auf der Ausnutzung lokaler Informationen und zum anderen auf Riskostreuung, Rückversicherung und einem besseren Zugang zu Riskokapital basiert. Eine solche Partnerschaft hängt jedoch von mehreren Faktoren ab wie u.a. dem Willen des Staates, sich von bestimmten Tätigkeitsfeldern zu trennen und dem politischen und ökonomischen Umfeld für privates Engagement im allgemeinen. <br /> Der Beitrag schließt mit einer vorläufigen Agenda für Politik und Forschung. Die Literaturauswertung hat deutlich gemacht, daß es eine Vielzahl von offenen Fragen über das geeignete institutionelle Design von sozialen Sicherungssystemen in ländlichen Räumen gibt. Forschungsbedarf gibt es bei der Identifizierung der Nachfrage der Bevölkerung nach sozialer Sicherung im jeweiligen sozio-ökonomischen und agro-ökologischen Kontext, der Analyse der ökonomischen und sozialen Wirkung von innovativen Versicherungsansätzen, die z.Zt. in einer Vielzahl von Länder entstehen und ausprobiert werden, bei der Identifizierung von Bedingungen für ein <em>public-private partnership</em> und schließlich bei der Frage, wie Forschungsergebnisse in konkrete Politikempfehlungen umgesetzt werden können.